自动转存和约定转存是银行存款业务中的两种不同服务方式，它们各自有不同的特点和适用场景，下面我将详细解释这两种转存方式的区别以及自动转存可能存在的一些不利因素。
自动转存和约定转存的区别
1、自动转存：
定义：自动转存是指银行在客户存款到期后，无需客户手动操作，自动将到期的存款本金和利息转存到下一个存款周期的服务。
操作便捷性：客户不需要在存款到期时去银行办理转存手续，节省了时间和精力。
利率变动：如果存款利率在存款期间发生变化，自动转存可能会按照新的利率进行转存，这可能对客户不利，尤其是当利率下降时。
灵活性：自动转存减少了客户对资金的控制，如果客户需要在存款到期后使用资金，可能会受到限制。
2、约定转存：
定义：约定转存是指客户与银行事先约定，在存款到期后，按照约定的条款自动将存款本金和利息转存到下一个存款周期的服务。
灵活性：客户可以根据自己的资金需求和市场利率变化，与银行约定转存的具体条款，如转存的金额、期限和利率等。
利率选择：客户可以根据市场情况选择是否按照新的利率进行转存，或者选择其他投资产品。
操作要求：虽然约定转存也不需要客户在存款到期时去银行办理手续，但客户需要在存款前与银行进行沟通，设定转存的具体条件。
自动转存的坏处
1、利率风险：
- 如果市场利率上升，自动转存可能会导致客户无法享受到更高的利率，因为他们的资金被自动转存到了较低利率的存款产品中。
- 相反，如果市场利率下降，自动转存可能会使客户的资金继续享受较高的利率，但这种情况较为少见。
2、资金流动性限制：
- 自动转存可能会限制客户对资金的即时使用，因为存款在到期后会自动转存，客户需要提前通知银行取消自动转存，或者在转存后提前支取，这可能会产生额外的费用或损失利息。
3、缺乏灵活性：
- 自动转存减少了客户对资金的控制，客户无法根据市场变化或个人需求灵活调整存款策略。
4、可能的误解：
- 一些客户可能对自动转存的具体条款和条件不够了解，导致在存款到期后对资金的使用和收益产生误解。
5、管理不便：
- 对于拥有多个存款账户的客户来说，自动转存可能会使得账户管理变得更加复杂，因为他们需要跟踪每个账户的到期日和转存情况。
6、潜在的费用：
- 虽然自动转存通常不会产生额外费用，但如果客户需要在转存后提前支取资金，可能会面临提前支取的罚金或其他费用。
7、错失其他投资机会：
- 自动转存可能导致客户错失其他可能带来更高回报的投资机会，因为他们的资金被锁定在存款账户中。
8、利率谈判能力减弱：
- 客户在存款到期时通常有机会与银行就新存款的利率进行谈判，而自动转存则剥夺了这种机会，客户可能无法获得最佳的利率条件。
如何选择
在选择自动转存还是约定转存时，客户需要根据自己的资金需求、市场利率预期以及对资金流动性的要求来做出决策，如果客户希望保持资金的灵活性，并且有能力定期关注市场利率变化，那么约定转存可能是更好的选择，相反，如果客户希望减少操作的复杂性，并且对资金的即时使用没有特别需求，自动转存则提供了一种便捷的解决方案。
自动转存和约定转存各有利弊，客户在选择时应充分考虑自己的实际情况和需求，了解银行的具体政策和条款也是非常重要的，以确保自己的权益不受损害。